Smålån

Vad är smålån?

Smålån är egentligen inget vedertaget begrepp på den svenska lånemarknaden, utan snarare ett samlingsnamn för olika typer av mindre lån som kännetecknas av höga räntor, korta återbetalningstider och snabba utbetalningstider. De vanligaste formerna av smålån är sms-lån, snabblån och mikrolån, där maxbeloppet ofta ligger mellan 20 000 och 30 000 kronor. Men det finns långivare med både lägre och högre gränser än så.

Något som är viktigt att tänka på är att smålån ofta klassas som högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan överstiger referensräntan med minst 30 procentenheter.

Fördelar med smålån

• Du får ofta svar på din ansökan direkt
• Ofta direktutbetalning till storbankerna
• Betalningsanmärkningar är sällan ett hinder

Nackdelar med smålån

• Höga räntor
• Korta återbetalningstider
• Medför ofta extra avgifter (som uppläggnings- och aviavgifter)

Vilka är kraven för att få smålån?

• Du ska vara minst 18 år (i vissa fall minst 20 eller 21).
• Du ska ha svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
• Du måste ha någon form av inkomst (ibland även en viss års- eller månadsinkomst).
• Du ska vara skuldfri hos Kronofogden.

Exakt vilka krav som gäller för att beviljas smålån kan variera något mellan olika långivare, till exempel ålders- och inkomstkraven. Men de vi listar här ovanför är grundläggande och gäller hos de allra flesta.

Kan man få smålån trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns flera långivare som kan bevilja smålån trots betalningsanmärkningar, förutsatt att dina ekonomiska förutsättningar och din kreditvärdighet uppfyller kraven i övrigt. Det finns dock i de flesta fall en gräns för hur många anmärkningar du får ha, och anmärkningarna måste i regel även vara äldre än sex månader för att långivaren ska acceptera dem.

Om du beviljas smålån trots betalningsanmärkningar får du vara beredd på att få en högre ränta än om du hade varit utan anmärkningar. Det beror på att risken för långivaren blir högre, vilket man brukar få kompensera för genom att betala mer i ränta. Och eftersom räntan på smålån redan är hög i grunden är det viktigt att fundera på om det verkligen är värt att ta lån just nu, eller om du ska vänta tills dess att betalningsanmärkningarna har försvunnit.

Långivare som kan bevilja smålån trots betalningsanmärkning

Viktigt att tänka på innan man ansöker om smålån

Som alltid när man ska ansöka om lån är det viktigt att jämföra erbjudanden från olika långivare även när det gäller smålån. Det kanske till och med är extra viktigt med tanke på att räntorna som sagt ofta är betydligt högre än på andra slags lån och att det ofta tillkommer andra avgifter (som också brukar vara relativt höga).

Med hjälp av tabellen högst upp på sidan kan du jämföra räntor och villkor hos aktuella långivare, och vi rekommenderar att du i första hand fokuserar på den effektiva räntan (som vi anger i räkneexemplet). Den effektiva räntan inkluderar nämligen både själva räntekostnaden och andra eventuella avgifter för lånet, medan den nominella endast anger räntekostnaden.

Så ansöker du om smålån

1. Fyll i en låneansökan online hos långivaren du har valt (du får bland annat ange önskat lånebelopp, återbetalningstid och person- och kontaktuppgifter)
2. Skicka in (och identifiera dig med BankID) och vänta på att långivaren går igenom din ansökan för en första bedömning.
3. Du får ofta ett preliminärt besked direkt på skärmen, och om beskedet är positivt tar långivaren en kreditupplysning på dig.
4. När din ansökan är godkänd betalar långivaren ut pengarna till ditt bankkonto.

Vilket smålån har lägst ränta?

Northmill är det billigaste smålånet just nu (kontrollerat 2024-05-18). Räntan är från 7.90 % men sätts individuellt.

Läs mer & ansök hos Northmill

Finns det smålån utan UC?

Ja det finns många långivare som erbjuder smålån och använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

En kreditupplysning görs dock alltid i samband med en låneansökan, oavsett om lånet är med eller utan UC. Banker och långivare måste enligt lag säkerställa att deras potentiella kunder har tillräckligt god kreditvärdighet för att kunna hantera kostnaderna som lånet medför. Däremot är det upp till varje enskild långivare att välja vilket kreditupplysningsföretag som ska förse dem med informationen.

Långivare som erbjuder smålån utan UC

Smålån med direkt utbetalning

Smålån med utbetalning på helgen

När bör man undvika smålån?

Du bör undvika smålån (egentligen alla typer av lån) om du känner dig osäker på din betalningsförmåga eller ekonomiska situation överlag. Som vi har nämnt tidigare går det ofta både lätt och snabbt att få ett smålån. Men ibland kan det gå lite för lätt och snabbt, och risken är att du tar på dig ett lån utan att du har hunnit säkerställa att du faktiskt har möjlighet att betala tillbaka pengarna på relativt kort tid. Och om du inte kan betala medför det ofta ytterligare kostnader och påverkar även din kreditvärdighet negativt. 

Men du kan minimera riskerna med smålån genom att se över din återbetalningsförmåga innan du ansöker om lånet, och sedan se till att betala tillbaka pengarna så snabbt som möjligt.

Källor

• Konsumenternas. Konsumtionslån. https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/snabblan-och-hogkostnadskrediter/